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ISA 계좌는 특징과 혜택이 많지만 단점을 반드시 확인을 필요가 있습니다. ISA 계좌의 단점에도 절세 효과가 있기 때문에 반드시 ISA 계좌 가입을 적극 추천합니다. ISA 계좌 개설을 원하시는 분들은 아래 증권사에 맞는 링크를 접속하여 바로 계좌개설을 신청하시기 바랍니다. 아래 ISA 계좌 개설 가입 시 절세 팁에 대한 내용이 있으시면 반드시 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
ISA 계좌 단점 5가지
1. 3년 이상 의무가입 기간 필수
개인종합자산계좌의 납입 의무기간은 3년으로 설정되어 있습니다.비과세 및 분리과세의 혜택을 적용받기 위해서는 최소한 3년간 계좌 유지가 필요합니다.
2. 연간 최대 2천만원 제한
ISA 계좌의 납입한도는 1년간 2천만원이며, 총 5년간 최대 1억 원까지만 혜택 가능합니다.
3. 상품 운용 수수료 발생
ISA 계좌 단점 중 핵심적인 부분이 운용 수수료가 존재한다는 점입니다. 연간 0.3% ~ 0.8% 정도로 발생하고 있으며, 일임형 ISA 계좌의 경우 수수료가 좀 더 높습니다. 따라서 수수료가 적고 신탁보수가 없는 중개형 ISA 계좌 선택을 추천드립니다.
4. 해외 주식 직접 투자 불가
해당 계좌는 국내 주식이나 국내 및 해외 펀드 투자가 가능하고, 해외 주식을 직접 투자가 불가능합니다. 단, 국내에 상장되어 있는 해외 ETF 투자는 가능합니다.
5. ISA 계좌로 담보 대출 불가
중개형 ISA 계좌인 경우에 담보대출 불가능합니다.
ISA 계좌 특징 및 장점
개인종합가산계좌의 특징과 장점의 핵심적인 부분은 절세 효과가 좋다는 점입니다.
1. 수익과 손실을 합산하여 과세
- ISA 계좌 내 여러 상품들 합산하여 과세
2. 종합소득세 분리 과세
- ISA 계좌는 분리과세 - 비과세 혜택 + 초과분은 9.9% 세금
- 종합소득세 포함되지 않음 ( 고소득자 절세 효과 )
3. 비과세 혜택으로 절세 효과
- 과세 금액 - 일반형 200만원, 서민형/농어민형 400만 원
ISA 계좌 가입 조건 및 가입자 유형
1. ISA 계좌 가입 조건
✔️ 만 19세 이상 혹은 직전연도에 근로소득이 있는 만 15세 ~ 만 19세의 국민
✔️ 직전 3년간 금융소득종합과세 대상이 아닌 자
2. 가입자 유형에 따른 조건
✔️ 일반형 : 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15~19세 이상 대한민국 국민
✔️ 서민형 : 근로소득 5천만 원 이하 혹은 종합소득 3,500만 원 이하에 해당
✔️ 농어민 : 직전연도 종합소득 3,800만 원 이하 농어민에 해당
ISA 계좌 유형
ISA 계좌 유형은 운용방식에 따라 3가지로 분류가 되고 있습니다.
직접 투자 참여 여부, 투자할 수 있는 상품의 종류, 운용 수수료 등에 따라서 구분합니다.
아래 표를 참조하시면 비교하여 확인하실 수 있습니다.
계좌 가입 시 유의사항 및 절세 팁
✔️ ISA 계좌는 모든 금융기관 포함 1개만 개설이 가능하므로 본인 성향에 맞는 계좌 선택 중요
👉 가입조건 및 소득에 따른 일반형/서민형/농어민 중에서 선택
👉 투자 상품 및 운용방식에 따른 일임형, 중개형, 신탁형 중에서 선택
(투자 방식에 맞는 선택 추천 )
👉 주거래 증권사 혹은 이벤트 및 혜택을 고려하여 선택
✔️ 의무납입기간이 3년 안에 중도인출 없이 꾸준히 납부 필수
👉 중도 인출이 발생 시 비과세 제대로 혜택 받지 못함
✔️ 절세 효과 극대화 하고자 하는 경우에는 중개형 ISA 계좌 가입 추천
✔️ 해외 투자를 원하는 경우에는 중개형 ISA의 해외 ETF 상품 가입 추천
✔️ ISA 계좌를 이용하여 국내 배당주 투자 시 배당소득 15.4% 절세 효과 발생
ISA 계좌 단점이 있지만, 상당한 절세 효과로 인해서 3년 이상 가입 시에 상당한 혜택이 있는 만큼 가입하셔서 자금 운용에 도움이 되셨으면 합니다.
ISA 계좌 단점
ISA 계좌 단점
ISA 계좌 단점
ISA 계좌 단점
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